Blog / Żeby nie było za późno, czyli ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na życie

Żeby nie było za późno, czyli ubezpieczenie na życie. Czy jesteś ubezpieczony na życie? Przeważnie mało osób rozważa kwestię ubezpieczeń. Niestety z ubezpieczeniami jest tak, że trzeba o nich pomyśleć ZANIM wydarzy się coś złego. Jeśli uważasz, że jesteś młody i to Ci nie grozi to wyobraź sobie, że jesteś na stadionie Wembley w Londynie.

Stadion jest wypełniony po brzegi, łącznie 90 000 mężczyzn. Niestety, według statystyk nie wszyscy dożyją do końca roku. Z przedziału wiekowego 25-34 lat z tego wypełnionego stadionu, a więc dość młodych ludzi 74 osoby umrą jeszcze w tym roku. Z przedziału wiekowego 45-54 lat do końca roku umrze aż 322 mężczyzn.

Co się stanie z Twoją rodziną jeśli będziesz jednym z tych pechowców?

Tak naprawdę ubezpieczenie na życie nie jest dla Ciebie tylko dla Twojej rodziny. Czy w przypadku najczarniejszego scenariusza, czyli Twojej śmierci- Twoja rodzina poradzi sobie finansowo? Czy będą mieli wystarczający dochód, żeby żyć bez Ciebie? Warto się nad tym zastanowić odpowiednio wcześnie.

Ubezpieczenie na życie może tutaj trochę pomoc. Oczywiście to nie będą kwoty zawracające w głowie, ale może to być bardzo solidny zastrzyk gotówki na ten najgorszy moment, który przecież może się wydarzyć. Kwoty wypłacane z tytułu ubezpieczenia to nie są może miliony, ale samo ubezpieczenie to tylko kilka funtów miesięcznie. Z tego powodu to może być jeden z lepszych produktów finansowych w jakie warto zainwestować.

Czy ubezpieczyciele rzeczywiście wypłacają pieniądze z tego tytułu?

W 2013 roku ponad 25 000 osób uzyskało łącznie ponad 1,3 biliona funtów z tytułu ubezpieczenia na życie zawartego w podstawowej wersji. Średnia wypłata na osobę wynosiła 51,500 funtów przy opłatach kilku funtów miesięcznie. To może być solidny zastrzyk dla Twojej rodziny w razie najgorszego scenariusza. Sporo wypłacono również z tytułu ciężkiej choroby. Przy 86 000 osobach składających wniosek z tego tytułu wypłacono łącznie 3 miliardy funtów.

Na co zwrócić uwagę decydujące się na takie ubezpieczenie?

Kiedy rozważasz wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie przede wszystkim zastanów się nad warunkami wypłaty takiego ubezpieczenia. Warto też zastanowić się czy wolałbyś, żeby ubezpieczenie było wypłacane Twojej rodzinie jednokrotnie- ryczałtem czy może lepiej, żeby było rozłożone stopniowo- w płatnościach co miesiąc.

Ubezpieczenie można wykupić przez telefon, przez porównywarki cenowe lub bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej. Możesz również wybrać się do niezależnego doradcy finansowego, który pomoże Ci oszacować ile Twoja rodzina będzie potrzebowała pieniędzy na wypadek tego najczarniejszego scenariusza, czyli Twojej śmierci. Samo obliczenie opłat ile trzeba na dom jest łatwe i możesz to zrobić sam, ale obliczenie pozostałych kosztów tj. potrzeby życiowe, koszty edukacji dzieci, ich studiów itd. może być już trudne i prawdopodobnie będzie tutaj potrzebna pomoc specjalisty.

To tylko 6-12 funtów miesięcznie

Jak wyglądają składki z tytułu ubezpieczenia na życie w praktyce? Przy wariancie dla osoby mającej mniej więcej 30 lat polisa na 100 000 funtów to inwestycja rzędu 6-7 funtów miesięcznie, a polisa na 200 000 funtów to jakieś 8,50-12 funtów miesięcznie.

Warto również rozważyć czy w przypadku małżeństwa lepiej jest mieć dwie oddzielne polisy: Ty swoją i Twoja żona/mąż swoją czy może lepiej jest zdecydować się na polisę łączoną. Łączona polisa jest przeważnie tańsza niż dwie osobne polisy. Przykładowo, dla osób w wieku mniej więcej 30 lat łączona polisa na 200 000 funtów to inwestycja 15-18 funtów miesięcznie (podczas gdy pojedynczo 8,50-12 funtów).

Decydując się na polisę łączoną zwróć na to uwagę

Jednak w przypadku polisy łączonej bardzo ważną kwestią na którą powinieneś zwrócić uwagę jest ustalenie czy polisa zostanie wypłacona już w przypadku, kiedy umrze pierwszy małżonek. Niektóre polisy skonstruowane są tak, że wypłacają ubezpieczenie dopiero jak zginą obie osoby. Trzeba na to szczególnie uważać.

Które rozwiązanie jest lepsze: dwie osobne polisy ubezpieczeniowe czy jedna łączna dla małżonków? Wybór należy do Ciebie. Wadą polisy łączonej jest to, że kiedy w najgorszym ze wszystkich scenariuszu zginiecie oboje to wasze dzieci dostawać będą wypłatę tylko jednokrotnie- z tytułu jednej polisy ubezpieczeniowej podczas gdy w przypadku dwóch oddzielnych polis dostawałyby wypłatę dwukrotnie, czyli podwójnie.

Podsumowanie

Jeżeli zależy Ci na finansowym zabezpieczeniu Twojej rodziny na czarny scenariusz to warto zainwestować w polisę ubezpieczeniową na życie. To inwestycja zaczynająca się od 6-7 funtów miesięcznie a pomoc, jaką otrzyma Twoja rodzina w razie tragedii może być bezcenna.

A jak to wygląda u Ciebie? Jesteś ubezpieczony na życie? Co sądzisz o ubezpieczaniu się z tego tytułu? Napisz w komentarzu.

Pozdrawiam
Szymon Niestryjewski
SN Accounts – Twój księgowy w UK