Blog / Rodzaje kredytów dla inwestorów nieruchomości w UK – ABC inwestora

Inwestowanie w nieruchomości jest jak nauka nowego języka. Doskonale wiesz, że np. francuskiego nie nauczysz się w godzinę, czy nawet tydzień. Warto zacząć od podstaw. W przypadku nieruchomości będzie to wiedza dotycząca finansowania inwestycji. Poznaj zatem rodzaje kredytów dla inwestorów nieruchomości w UK.

Tekst powstał przy współpracy z Agatą Jaślarz, która jest brokerem i inwestorem na brytyjskim rynku oraz twórcą autorskiego szkolenia  „Finansowanie nieruchomości pod inwestycje w pigułce”.

– W UK w przeciwieństwie do Polski – jest kompletnie inny system finansowania zakupu nieruchomości – mówi Agata Jaślarz. – Dzięki licznym produktom bankowym można kupić dom lub mieszkanie pod inwestycje, bez zdolności kredytowej lub spłacać tylko odsetki, co znacząco wpływa na Twoje zyski.

Rodzaje kredytów dla inwestorów nieruchomości w UK – Flipy

Każdy produkt finansowy jest stworzony w odpowiedzi na potrzeby rynku. Co oczywiste, jest droższy jeżeli inwestycja niesie za sobą większe ryzyko.

W przypadku kredytów dla inwestorów nieruchomości w UK, którzy chcą skupić się na flipach istnieją dwa produkty. Pierwszy to Bridging Finance, czyli standardowy kredyt krótkoterminowy. Drugi – Bridging Refurbishment, to także kredyt krótkoterminowy, ale przeznaczony na pokrycie kosztów remontu. Możesz starać się o pokrycie nawet 100% wydatków, przeznaczonych na ten cel.

Zanim zaczniesz inwestycję polecamy nasz artykuł – Jak remontować nieruchomość pod inwestycje w UK?

– Mitem jest, że te rodzaje kredytów zawsze są droższe i bardziej ryzykowne – mówi broker. – Bridgingi zaczynają się od 0.45% miesięcznie i jeżeli szybko przeprowadzimy remont oraz sprzedamy nieruchomość, ten kredyt może być tańszy niż popularny Buy to let. Dlatego tak ważne jest podejmowanie przemyślanych decyzji i współpraca z dobrym doradcą.

Co ciekawe o Bridging mogą starać się osoby, które nie mieszkają w UK. Jednak w tym przypadku należy poważnie przemyśleć inwestycję, poznać rynek, oszacować koszty remontu i realny czas na przeprowadzenie całej inwestycji.

– Aby skorzystać z tego rodzaju kredytu musisz posiadać minimum 25% wkładu własnego – mówi Agata Jaślarz. – Może być on mniejszy – 10%, o ile cena nieruchomości, która planujesz kupić jest niższa od ceny rynkowej o 25%.

Szkolenie nieruchomości

Rodzaje kredytów dla inwestorów nieruchomości – wynajem

Obecnie najbardziej popularnym rozwiązaniem dla przyszłych landlorów są kredyty Buy to let. Zanim zdecydujesz się na konkretny kredyt dla inwestorów w UK, zastanów się, czy będziesz w całości wynajmował swój dom czy wynajmował pokoje (HMO).

Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej na temat wymogów HMO, koniecznie przeczytaj nasz artykuł “Licencja HMO“.

W przypadku kredytu BLT na nieruchomość, którą będziesz wynajmował w całości, potrzebujesz minimum 20% depozytu. Możesz się o niego ubiegać także jako self employed nawet jeżeli prowadzisz swój biznes niespełna rok.

Jeżeli planujesz kredyt na nieruchomość, którą chcesz przeznaczyć pod wynajem pokoi, sprawa jest już nieco trudniejsza. – To już nie jest BTL – tylko HMO, jednak od landlorda wymagane jest minimum roczne doświadczenie w wynajmie na rynku nieruchomości – tłumaczy Agata Jaślarz. – Oczywiście są banki, które nie biorą tego kryterium pod uwagę, dlatego najlepiej skontaktować się z profesjonalnym i dobrym brokerem. Średnia stawka oprocentowania takiego kredytu  wynosi około 3.80%.

Kilka mieszkań w jednym budynku

Wielu inwestorów decyduje się na zakup dużej nieruchomości i podzielenie jej na mniejsze – kilka studio flat lub 1-bedroom. – Dla takich osób przewidziany jest kredyt Multi Unit – mówi broker. – Pamiętaj, że przy takiej inwestycji każde mieszkanie musi mieć wymagany przez dany council metraż oraz planning permission, czyli pozwolenie na przebudowę.

To jaki kredyt otrzymasz zależy czy wszystkie mieszkania umieścisz w jednym tytule własności, czy każde w osobnym. W obu przypadkach będą różne wyceny jednej lub kilku nieruchomości. W drugim przypadku pojedyncze mieszkania możesz sprzedać, również wtedy kiedy są obciążone kredytem lub przekredytować na zwykły BTL.

Rodzaje kredytów dla inwestorów nieruchomości w UK – najczęściej zadawane pytania

  • Czy Buy to let to kredyt tylko dla osób, które mają już swój dom rezydencki?

Nie koniecznie. Możesz kupić dom pod inwestycje na BTL bez posiadania prywatnej nieruchomości.

  • Kredyt na HMO jest dla osób, które mają już kredyt residential lub BTL?

Tak. Jeżeli chcesz uzyskać kredyt HMO musisz wcześniej otrzymać kredyt BTL i wykazać się doświadczeniem na rynku jako landlord. Nie możesz zmienić domu residential, kupionego na 5% depozytu, na mieszkania lub pokoje pod wynajem.

  • Czy mogę kupić dom na kredycie residential, wyremontować i szybko sprzedać?

Zdecydowanie nie. Kredyt residential jest przeznaczony tylko i wyłącznie na potrzeby mieszkaniowe. W przypadku, kiedy zdecydujesz się sprzedać mieszkanie i spłacić kredyt wcześniej, musisz liczyć się z karami.

  • Czy mogę zatrudnić się u kolegi w firmie, aby poprawić swoją zdolność kredytową?

To jest jeden z częstych i poważnych błędów zwłaszcza wśród początkujących inwestorów. Fałszowanie swoich zarobków, w celu uzyskania lepszych warunków kredytu to, zarówno dla HMRC jak i FCA, oszustwo finansowe i wiąże się z dużymi i bolesnymi konsekwencjami.

  • Czy kredyt residential mogę przekredytować po 6 miesiącach?

Nie. Jeżeli planujesz od razu sprzedać nieruchomość i nie chcesz w niej mieszkać  powinieneś ubiegać się o kredyt bridging na ten cel.

  • Mogę wynajmować residential jako HMO ?

Kara za nielegalne HMO wynosi aktualnie £20tys. Bank, w którym będziesz miał kredyt ma obowiązek zgłosić ten fakt do FCA, czyli komisji nadzoru finansowego i przesłać tę informację do wszystkich innych banków. Automatycznie lądujesz na „czarnej liście”.

Przemyśl jaki rodzaj kredytu dla inwestorów nieruchomości w UK jest najbardziej odpowiedni dla Ciebie. Zakup nieruchomości na kredyt niezgodny z późniejszym przeznaczeniem domu lub mieszkania to mortgage fraud, czyli oszustwo finansowe. Często takie działania zamykają kompletnie drogę do dalszych inwestycji.


Agata Jaslarz –broker specjalizujący się w doradztwie dla inwestorów nieruchomości w UK. Wspiera swoich klientów w wyborze najlepszego rozwiązania finansowego, oferując 11 różnych rodzajów kredytów, których wysokość sięga nawet  £20 milionów.

Agata zarządza oddziałem Hussaria Group w Wakefield, na co dzień współpracuje z ponad 300 bankami, prywatnymi platformami inwestycyjnymi i inwestorami.  Jej wiedza poparta jest praktyką, od lat sama jest inwestorem nieruchomości w UK oraz prowadzi własną agencję nieruchomości w Wakefield.

 

Wyjątkowy Newsletter

  • otrzymujesz tylko te informacje, które Cię interesują
  • jesteś na bieżąco z wiedzą księgową, ale także biznesową
  • możesz skorzystać z ofert przygotowanych tylko dla subskrybentów
  • dodatkowo odpowiemy na wszystkie Twoje pytania

Najnowsze artykuły:

Masz dodatkowe pytania? Napisz do nas – chętnie pomożemy.

Udostępnij ten post

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin
Share on pinterest
Share on print
Share on email

Dodaj komentarz

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.