Blog / Masz długi w Anglii? Działaj, zanim zaczną się problemy!

[et_pb_section bb_built=”1″][et_pb_row][et_pb_column type=”4_4″][et_pb_text _builder_version=”3.11.1″]

Nie zawsze podejmujemy najlepsze decyzje życiowe i czasami srogo za to płacimy. Jednym z takich przypadków są długi. W Anglii zdarzają się często przypadki, że osoby z długami po prostu wyjeżdżają z kraju, nieświadome, że wierzyciele mogą je ścigać poza granicami. A przecież można temu zapobiec! 

Żeby zasięgnąć rzetelnej wiedzy na temat postępowania upadłościowego, o szczegóły zapytaliśmy Karolinę Lewandowską, prawniczkę z polskiej kancelarii IMD Solicitors.

Czy mieć długi w Anglii jest gorzej niż w Polsce?

Nie bardzo. Przede wszystkim, w Anglii podejście do zadłużenia jest o wiele inne. Ani obywatele, ani urzędy nie uważają zadłużenia za coś wstydliwego. Długi w Anglii to po prostu coś, co może się przytrafić każdemu. Ludzie mówią o nich otwarcie, a urzędnicy nie patrzą na nich jak na przestępców. Bo tak naprawdę dług najbardziej szkodzi Tobie. Jak sobie z tym poradzić?

Gdy masz długi w Anglii – co robić?

Przede wszystkim – nie zwlekać! Im dłużej czekasz, tym gorzej Twoja sytuacja wygląda. Rosną odsetki, a wierzyciele mogą w końcu zacząć się niecierpliwić i skierować sprawę do sądu. Tak dzieje się często w wypadku rachunków za wodę czy zadłużenia za council tax. Im dłużej zwlekasz ze swoim zadłużeniem, tym bardziej cierpi na tym również Twoja historia kredytowa.

Jakie środki prawne możesz zastosować?

Opcja, którą wybierzesz, powinna być dostosowana do Twojej sytuacji i tego, gdzie i jak wysokie masz długi. W Anglii i Walii możliwych jest kilka rozwiązań, jeśli chodzi o rozłożenie długów na raty – o tym już niedługo w kolejnym artykule. Dziś jednak przyjrzymy się upadłości konsumenckiej.

Kiedy możesz ogłosić upadłość

O upadłość konsumencką możesz się starać, kiedy Twoje długi przekraczają £5,000.

Mówimy o upadłości konsumenckiej, więc ta możliwość nie dotyczy spółki Ltd. Możesz starać się o upadłość tylko jako osoba fizyczna.

Przede wszystkim jednak musisz posiadać w Anglii centrum swoich interesów życiowych (COMI – Centre of Main Interest). To oznacza, że Anglia musi być dla Ciebie miejscem stałego pobytu.

W obecnym prawodawstwie minimalny okres pobytu w Anglii musi wynosić co najmniej 12 miesięcy, mimo że nie ma co do tego konkretnego przepisu — taka jest po prostu praktyka w angielskim prawie.

Co musisz zrobić?

Twoją sprawą będzie zajmować się Insolvency Service i w pierwszej kolejności, po złożeniu przez Ciebie aplikacji, poprosi Cię o udokumentowanie od 6 do 12 miesięcy Twojego pobytu w Anglii. Co może stanowić potwierdzenie:

• Umowa najmu
• Wyciągi z banku
• Rachunki za media oraz Council Tax
• Odcinki wypłat
• Rozliczenia podatkowe w przypadku osób samozatrudnionych (Self-Assessment)
• Potwierdzenie rejestracji w okręgu wyborczym
• Potwierdzenie rejestracji lub wizyt u lekarza

Krótko mówiąc, musisz udowodnić, że prowadzisz w Anglii jakieś życie.

Czy Twoje długi w Anglii lub Walii zostaną wtedy umorzone?

W kwestii spłaty swoich długów: będziesz musiał je spłacić przy pomocy tego, co masz, ale nie więcej, niż jesteś w stanie ze środkami, którymi dysponujesz. To oznacza, że syndyk, z którym będziesz współpracować podczas postępowania upadłościowego, oceni realistycznie, ile ze swoich długów jesteś w stanie spłacić i jak powinieneś to zrobić. Na pokrycie długów może zostać sprzedana część Twojego majątku osobistego – samochód, drogi telewizor, dom.

Jakie są konsekwencje, jeśli zdecyduję się na upadłość konsumencką?

• Nie możesz pożyczyć więcej niż £500 bez ujawniania swojego bankructwa pożyczkodawcy
• Nie możesz być dyrektorem firmy bez zezwolenia sądu, ani też jej promować
• Zarządzać biznesem pod inną nazwą bez ujawniania kontrahentom, że jesteś bankrutem
• Pracować jako syndyk przy postępowaniach upadłościowych
• Możesz być zobowiązany do regulowania płatności nawet przez kolejne 3 lata (mając status bankruta lub nie) jeśli syndyk uzna, że masz do tego warunki finansowe
• Twoja zdolność kredytowa będzie obniżona przez najbliższych 6 lat

Jeżeli będziesz współpracować z syndykiem, po roku zostaniesz zwolniony ze statusu bankruta. Jednak tylko pod warunkiem, że nie ukrywasz żadnych informacji.

Ważna sprawa: 

Przy postępowaniu, informacja o Twojej upadłości będzie podana w Rejestrze Dłużników, The London Gazette oraz lokalnej prasie. Jednak jeżeli wiesz, że podanie tej informacji do wiadomości publicznej zagraża Twojemu bezpieczeństwu, możesz wypełnić specjalną aplikację, która zatrzyma ten element postępowania. 

Dlatego właśnie kluczowe jest, byś skonsultował się z prawnikiem, zanim podejmiesz jakiekolwiek działania. Twoje postępowanie upadłościowe może mieć dalej idące konsekwencje, o których nie będziesz widział, nie znając przepisów.

Co nie podlega pod upadłość konsumencką

Owszem, jest grupa długów, których zgodnie z obowiązującym prawem, umorzyć się nie da. Są to przykładowo kredyty studenckie,  zaległości alimentacyjne oraz grzywny sądowe. Nie możesz też umorzyć długów na rzeczy lub nieruchomości do ich wartości.

Co to oznacza: jeżeli wziąłeś kredyt na dom i musisz go sprzedać, żeby pokryć długi, liczy się wartość samego domu, nie kredytu. Po sprzedaży domu i spłaceniu z niej części długu reszta podlega upadłości.

A co jeśli mam długi w Anglii, ale wyjadę do Polski?

Niestety, Wielka Brytania i Polska współpracują ze sobą, jeśli chodzi o egzekucję długów. Nawet bez Twojej obecności w kraju, możesz zostać pozwany do sądu, a ten może wydać Europejski Nakaz Zapłaty. Ten dokument umożliwia ściganie Cię za długi w każdym kraju Unii Europejskiej.

Jak zmienią się przepisy, jeśli Wielka Brytania wyjdzie z Unii Europejskiej? Tego nie wiadomo. Na pewno jednak nie warto ciągnąć za sobą ogona niezałatwionych spraw, jeśli chcesz wrócić do Polski.

Jeżeli potrzebujesz fachowej pomocy żeby zarejestrować upadłość konsumencką, skontaktuj się z IMD Solicitors przez formularz poniżej!

Z poważaniem,

Szymon Niestryjewski

TWÓJ ZAUFANY KSIĘGOWY W UK