Blog / Testament w UK – dlaczego warto o tym pomyśleć zawczasu

Dom, samochód, oszczędności, firma – większość osób na co dzień nie zastanawia się co się stanie z całym majątkiem po ich śmierci. Kto go odziedziczy, jak długo potrwa sprawa spadkowa i czy cały proces nie sprawi, że rodzina popadnie w kłopoty finansowe. Bliskim można zaoszczędzić ewentualnych problemów, wystarczy spisać testament.

W większości przypadków, jeżeli pozostawiony majątek nie przekracza £5000, postępowanie spadkowe nie jest konieczne. – Nie zawsze zdajemy sobie sprawę ile tak naprawdę posiadamy – mówi Tomasz Gronkiewicz, doradca finansowy. – Sam dom może być wart kilkaset tysięcy funtów, do tego samochód, oszczędności, czy polisa ubezpieczeniowa na wypadek śmierci. Daje to w sumie bardzo dużą kwotę. Warto przemyśleć do kogo ona trafi i jak szybko.

Małżonek, dzieci, rodzice – czyli kto dziedziczy?

Według brytyjskiego prawa, jeżeli majątek nie przekracza £250,000, cały otrzymuje współmałżonek. Wszystko powyżej tej kwoty jest dzielone pomiędzy nią/niego, a dzieci. Dotyczy to także małżeństw w trakcie rozwodu, ponieważ według prawa nie doszło jeszcze do rozpadu związku.

W przypadku braku męża lub żony, wszystko otrzymuje potomstwo, jeśli ich nie ma – rodzice lub w dalszej kolejności rodzeństwo zmarłego. Ten podział mogą zmienić zapisy w testamencie.

Pozwala to np. na zabezpieczanie finansowe dzieci – mówi Tomasz Gronkiewicz. – Przykładowo, gdy mąż umiera, a żona zmarłego ponownie wyjdzie za mąż, odziedziczony majątek będzie wspólny z nowym partnerem. Gdy również ona umrze, całość otrzyma mężczyzna niespokrewniony z dziećmi zmarłego.

Duży problem mają pary żyjące w niezalegalizowanych związkach partnerskich. W przypadku śmierci jednego z nich, drugie nie otrzymuje nic. Nie ma również możliwości ubiegania się o przejęcie majątku zmarłego partnera w postepowaniu spadkowym. W takiej sytuacji całość majątku przechodzi na dzieci zmarłego, te jednak mogą skorzystać z majątku dopiero po ukończeniu 18 roku życia.

Po co testament?

Jeżeli jest jasna sytuacja rodzinna i nie ma większych przeszkód formalnych, sprawy spadkowe trwają minimum pół roku. Niestety, często trzeba dopiero odnaleźć dokumenty dotyceych majątku, spadkobierców lub ustalić, kto ma prawo dziedziczyć – tłumaczy doradca. – W ostatnich przypadkach sprawa może trwać nawet kilka lat.

Może to spowodować m.in. zablokowanie wszystkich środków na koncie bankowym zmarłego (o ile nie było to konto wspólne z małżonkiem), a w konsekwencji groźbę utraty płynności finansowej. W momencie śmierci obojga rodziców, lub jednego, który ma pełnię praw rodzicielskich opiekę nad dziećmi przejmuje państwo. – Nie mamy gwarancji, że zajmą się nimi nasi bliscy. Sąd może zadecydować np. że zastępcza rodzina z UK będzie lepszym wyborem, niż dziadkowie w Polsce – dodaje Tomasz Gronkiewicz.

Jak spisać testament w UK?

Testament w UK może spisać każda osoba, która ukończy 18 lat. Ważne, aby autentyczność jej podpisu została potwierdzona przez dwóch świadków, które nie są osobami dziedziczącymi. W Szkocji wystarczy mieć 12 lat i jednego świadka, aby dokument był ważny.

– Ewentualne błędy w testamencie mogą być podstawą do jego podważenia, a w konsekwencji opóźnienia wykonania naszej ostatniej woli – tłumaczy doradca. – Zwłaszcza w przypadku firm, spółek, w których mamy udziały lub większych majątków warto poradzić się specjalisty. Często chodzi o dorobek naszego życia i przede wszystkim najbliższe nam osoby.

Gdzie trzymać testament?

Najlepiej w skrytce w kancelarii prawnej lub w banku w depozycie jeśli jest taka możliwość. Mamy wtedy gwarancję, że nie zostanie skradziony, ale również zniszczony np. w pożarze czy podczas zalania mieszkania.  – Instytucje, gdzie przechowuje się dokument dostarczają go najczęściej w przeciągu 24 godzin – dodaje doradca. – Jest to bardzo istotne, zwłaszcza jeżeli chodzi o kwestie rozstrzygające o opiece nad dziećmi.

Testament nie gwarantuje, że już w kilka dni po śmierci bliskiej osoby sprawy finansowe i osobiste zostaną załatwione. Przespiesza natomiast ten proces, ponieważ wszystkie formalności, które najczęściej reguluje decyzja sądu, są już ustalone. – Mało kto myśli o testamentach, tym co się stanie na wypadek śmierci, którą nie sposób przecież przewidzieć. Warto zastanowić się, jednak jak ten trudny okres dla rodziny, choć trochę ułatwić – podsumowuje Tomasz Gronkiewicz.

Z poważaniem,

Szymon Niestryjewski

TWÓJ ZAUFANY KSIĘGOWY W UK