Blog / Długi w Anglii – część druga: Jeśli nie upadłość konsumencka, to co?

Na pewno pamiętacie nasz artykuł sprzed kilku tygodni na temat upadłości konsumenckiej. Jeżeli nie, zapraszamy do jego lektury tutaj. Upadłość konsumencka jest raczej ostatecznym rozwiązaniem, jeśli chodzi o problem, jakim są długi. W Anglii jest kilka sposobów na poradzenie sobie z zadłużeniem, jeśli upadłosć konsumencka nie wchodzi w grę lub przerasta nasze możliwości finansowe.

Dzisiaj przedstawimy Wam więc niektóre opcje, które mogą być Wam przydatne, jesli kiedykolwiek znajdziecie się „pod ścianą”. Pamiętajcie, że mówimy o rozwiązaniach dla klientów indywidualnych, nie dla firm.

Przede wszystkim, najlepiej jak najszybciej zacząć kontaktować się z wierzycielami. Nie ma co chować głowy w piasek – sprawę będzie trzeba rozwiązać w ten, czy inny sposób.
Poniżej przedstawiamy Wam kilka sposobów.

Debt Relief Order

To rozwiązanie pozwala nam uporać się z długami, których nie jesteśmy w stanie spłacić lub odsunąć ich spłatę w czasie. Jakie warunki trzeba spełniać:

Co to jest Debt Relief Order

Najprościej mówiąc, jest to zamrożenie długów na okres 12 miesięcy. Kiedy z tego skorzystać? Kiedy wiesz, że w ciągu najbliższego roku nie jesteś w stanie spłacić swoich długów, ponieważ nie dysponujesz wystarczającą ilością pieniędzy.
Kiedy można ubiegać się o Debt Relief Order:
• Kiedy nasze długi nie przekraczają £20,000
• Kiedy nie posiadamy nieruchomości
• Jeżeli posiadasz samochód, to nie powinien on być wart więcej niż £1,000.

Jak działa Debt Relief Order

Kiedy zaaplikujesz o Debt Relief Order i Twoja aplikacja zostanie zaakceptowana, od tego momentu Twoi wierzyciele nie mogą nic zrobić. Cała egzekucja długów zostaje wstrzymana na okres 12 miesiecy. PRzez ten czas musisz informować Insolvency Service o zmianach jakichkolwiek okoliczności finansowych.

Jeżeli po 12 miesiącach Twoja sytuacja nie ulegnie poprawie, zostaną umorzone wszystkie Twoje długi. W Anglii naprawdę tak to działa, ale pod warunkiem, że ściśle przestrzegasz warunków umowy z Insolvency Service. Niestety, to rozwiązanie odbije się na Twojej historii kredytowej i będzie widoczne w raporcie kredytowym przez kolejne 6 lat. Coś za coś.

Individual Voluntary Agreement

Co to jest IVA

Jest to indywidualna umowa z wierzycielami, w jaką możesz wejść za pośrednictwem profesjonalistów zajmujących się upadłością, tzw. Insolvency Practitioners.

Jak możesz się ubiegać o IVA:

• Twoje długi muszą być powyżej £15,000
• Musisz mieć co najmniej trzech wierzycieli
• Musi być Cię stać na minimum £200 spłat w każdym miesiącu
• Musisz mieć stałą prace (moze być na niepełny etat)

Dobre strony tego rozwiązania są takie, że zamrożone zostają Twoje odsetki oraz dodatkowe opłaty. Umowę podpisujesz na 5 lat i musisz wywiązać się z płatności terminowo przez cały ten okres. Żeby podpisać IVA potrzebna jest jednak zgoda 75% wierzycieli.

Co to oznacza dla Ciebie? Lepiej żyj z nimi w zgodzie!

Debt Management Plan

Jest to kolejny rodzaj umowy z wierzycielami. W tym postępowaniu, wierzyciele mogą, ale nie muszą zawiesić naliczanie odsetek i kar. Musisz jednak wykazać się szczerą checią spłaty swoich długów, któa zostanie odpowiednio rozłożona na dłuższy okres. Umowy tego rodzaju są autoryzowane przez Financial Conduct Authority, a zawierane za pośrednictwem firm zajmujących się zarządzaniem długami.

Co to jest Debt Management Plan

Zaletą tego rozwiązania jest to, że taka firma przejmuje od Ciebie obowiązek kontaktowania się z wierzycielami.

DMP obejmuje tylko długi nieporęczone i polega na zaplanowaniu spłat należności w dłuższym czasie na podstawie Twoich dochodów i wydatków. Na początku ustralania DMP przedstawiciele firmy, którą wybierzesz do pośrednictwa, rozpiszą wraz z Tobą Income and Expenditure, czyli analizę Twoich prywatnych finansów.

Administration Order

Administration order ma zastosowanie wtedy, gdy jeden z długów pochodzi z nakazu zapłaty wydanego przez sąd – Country Court, wynoszącego nie więcej niż £5,000. Sąd ustala wtedy plan spłat, a umówione raty wpłacasz na konto sądu, który rozdziela je pomiędzy wierzycieli.

Co ważne, nie możesz pod Administration Order wliczyć długów, które dzielisz z kimś. Czyli np. jeśli masz zadłużenie w councilu wraz z małżonkiem/małżonką, ten dług nie może zostać uznany w postępowaniu Administration Order.

Które rozwiązanie jest najlepsze na długi w Anglii?

Wszystko zależe od Twojej sytuacji finansowej. Pamiętaj, że nie każde z tych rozwiązań bedzie dla Ciebie dostępne, a każde będzie Cię coś kosztować. Jednak to nic w porównaniu ze stresem związanych z uchylaniem się przed płąceniem, gdy masz długi. W Anglii podejście do zadłużenia jest inne niż w Polsce. Zarówno urzędnicy, jak i sądy wiedzą, że każdemu może się powinąc noga. Dlatego najlepsze, co mozesz zrobić, to zasięgnąć porady prawnej i rozpocząć postępowanie oddłużające.

Jeżeli żadne z powyższych rozwiązań nie pasuje do Twojej sytuacji, sprawdź czy możesz się starać o upadłość konsumencką.

Cokolwiek wydaje Ci się, że będzie najlepszym wyjściem, skonsultuj się najpierw z prawnikiem. Żeby napisać do Katarzyny Lewandowskiej z IMD Solicitors, wypełnij formularz poniżej.

Z poważaniem,

Szymon Niestryjewski

TWÓJ ZAUFANY KSIĘGOWY W UK